四月下旬，全球最大及最廣泛的金融犯罪、風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)解決方案供應(yīng)商Nice Actimize的多位資深專(zhuān)家蒞臨勝藍(lán)軟件，有亞太區(qū)高級(jí)顧問(wèn)、亞太區(qū)實(shí)施專(zhuān)家、全球客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)家，為勝藍(lán)軟件專(zhuān)注于反洗錢(qián)技術(shù)的數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)工程師進(jìn)行了為期四天的反洗錢(qián)培訓(xùn)。我非常有幸參加了這場(chǎng)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)了解Actimize的產(chǎn)品，使我對(duì)反洗錢(qián)有了更深的認(rèn)識(shí)。

洗錢(qián)，是將犯罪所得及其收益通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式隱瞞或掩飾其真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化，以逃避法律制裁的行為。洗錢(qián)行為破壞社會(huì)公平，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，是人類(lèi)經(jīng)濟(jì)生活中的一顆毒瘤。現(xiàn)代金融發(fā)展欣欣向榮，洗錢(qián)犯罪涉及的金融機(jī)構(gòu)范圍廣泛，手段多樣，技術(shù)先進(jìn)，為偵查識(shí)別洗錢(qián)行為帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)，尤其商業(yè)銀行是反洗錢(qián)的主力軍，如何要做到不被洗錢(qián)分子利用，更好地嚴(yán)把業(yè)務(wù)關(guān)，謹(jǐn)慎執(zhí)行盡職調(diào)查，主動(dòng)報(bào)送大額可疑交易，維護(hù)銀行利益與聲譽(yù)，就顯得尤為重要，而使用一套專(zhuān)業(yè)高效的反洗錢(qián)系統(tǒng)，為控制監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)效率，更好地履行反洗錢(qián)義務(wù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。Actimize反洗錢(qián)系統(tǒng)就是一套專(zhuān)業(yè)的且在全球影響范圍最廣，實(shí)施經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)系統(tǒng)。

培訓(xùn)中，Actimize專(zhuān)家系統(tǒng)地分享了Actimize反洗錢(qián)系統(tǒng)的架構(gòu)、實(shí)施、維護(hù)等各個(gè)方面。高級(jí)顧問(wèn)借助產(chǎn)品演示系統(tǒng)，全面地介紹了Actimize反洗錢(qián)系統(tǒng)的客戶(hù)名單篩查、客戶(hù)盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)控模塊的架構(gòu)、功能、特點(diǎn)等。實(shí)施專(zhuān)家結(jié)合實(shí)際項(xiàng)目案例，生動(dòng)地講解了項(xiàng)目實(shí)施周期的過(guò)程、角色、任務(wù)分解、相關(guān)方的配合。客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)家憑借豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，詳細(xì)地闡述了產(chǎn)品的安裝配置、版本升級(jí)、生產(chǎn)問(wèn)題的分析解決。

Actimize的技術(shù)專(zhuān)家以幽默的語(yǔ)言，實(shí)際的案例，循序漸進(jìn)地講解，熱情地互動(dòng)，使深?yuàn)W又有些枯燥的反洗錢(qián)培訓(xùn)過(guò)程變得有趣起來(lái)。培訓(xùn)的案例大多和日常生活密切相關(guān)，幽默卻發(fā)人深省。其中一個(gè)案例令我印象深刻，有一次專(zhuān)家到新加坡出差，去一家銀行開(kāi)戶(hù)，銀行要求提供護(hù)照、住房合同等詳細(xì)資料和信息，由于沒(méi)有提供全部的資料，只好失敗告終。對(duì)于平時(shí)，我們到銀行提供身份證信息可以輕松開(kāi)戶(hù)，這種銀行拒絕開(kāi)戶(hù)的行為，我們覺(jué)得不可思議，也很新奇。但是經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，我能夠理解新加坡銀行拒絕客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的行為。

銀行是以盈利為經(jīng)營(yíng)目的，嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)盡職調(diào)查，耗時(shí)耗力，可能會(huì)嚇跑客戶(hù)，但是如果整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境要求做到盡職調(diào)查，每個(gè)銀行也這樣實(shí)施，銀行就不需要擔(dān)憂(yōu)復(fù)雜的客戶(hù)盡職調(diào)查減少客戶(hù)數(shù)量。而且大部分不法的收益只是利用銀行轉(zhuǎn)移過(guò)賬，不可能是銀行穩(wěn)定和長(zhǎng)期的客戶(hù)，不能帶給銀行正常的利潤(rùn)的增長(zhǎng)，反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本與不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的盡職調(diào)查能從開(kāi)戶(hù)時(shí)就開(kāi)始規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也有利于銀行節(jié)約成本，將資源用于維護(hù)真正的穩(wěn)定的客戶(hù)，對(duì)銀行建設(shè)的長(zhǎng)治久安也有深遠(yuǎn)的影響。

這次培訓(xùn)讓我受益匪淺，原來(lái)反洗錢(qián)與我們的生活息息相關(guān)。履職不到位可能會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)處罰、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在的反洗錢(qián)任重道遠(yuǎn)，從現(xiàn)在開(kāi)始，讓更多的人意識(shí)到洗錢(qián)的危害，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，逐漸營(yíng)造更加規(guī)范的反洗錢(qián)金融環(huán)境。